Simulation Rachat Crédit

Simulateur de rachat de crédit conso : estimez vos économies

Vous remboursez plusieurs prêts personnels ? Notre simulateur de rachat de crédit conso calcule en moins de deux minutes vos futures mensualités et le montant global de vos économies. Suivez le guide, apprenez à interpréter chaque résultat et trouvez la meilleure stratégie pour alléger votre budget.

Qu'est-ce qu'un simulateur de rachat de crédit conso ?

Un simulateur de rachat de crédit conso est un outil en ligne gratuit qui agrège vos crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, renouvelable, etc.) afin de projeter :

• votre nouvelle mensualité unique ;
• la durée estimée après regroupement ;
• le taux d'intérêt moyen appliqué ;
• le coût total du financement, frais inclus.

Grâce à ces données, vous visualisez immédiatement l'impact d'un regroupement de prêts sur votre pouvoir d'achat, avant même de contacter un conseiller.

Pourquoi utiliser un simulateur de rachat de crédit conso avant de vous engager ?

La simulation n'est pas qu'une formalité ; elle répond à trois enjeux majeurs :

1. Anticiper vos économies – savoir si la baisse de mensualité compense les frais de dossier et d'assurance.
2. Tester plusieurs scénarios – modifier la durée ou inclure/exclure certains prêts pour optimiser le coût global.
3. Renforcer votre dossier – arriver en rendez-vous avec des chiffres solides augmente vos chances d'obtenir le meilleur taux.

Pour aller plus loin dans la préparation, consultez aussi notre guide alléger vos prêts personnels.

Comment fonctionne notre simulateur de rachat de crédit conso ?

1. Saisie de vos crédits existants

Indiquez pour chaque prêt le capital restant dû, la mensualité actuelle et la durée résiduelle. L'algorithme mouline ensuite vos données pour en sortir un équilibre optimal entre durée et taux.

2. Application des paramètres de marché

Le simulateur intègre :

• la grille des taux de rachat de crédit mise à jour chaque semaine ;
• les frais standards (dossier, courtage, garantie) constatés chez 12 établissements partenaires ;
• les normes HCSF sur l'endettement (35 % maxi hors assurance).

3. Calcul des deux indicateurs clés

Vous obtenez immédiatement :

• Nouvelle mensualité estimée : c'est le montant que vous paierez chaque mois après regroupement.
• Gain mensuel potentiel : différence entre vos anciennes mensualités cumulées et la nouvelle.

Exemple chiffré : combien pouvez-vous économiser ?

Imaginons Isabelle, 35 ans, trois crédits conso en cours. Voici sa situation avant et après utilisation du simulateur de rachat de crédit conso.

Grâce au simulateur, Isabelle passe de 535 € à 315 € par mois, soit 220 € de trésorerie retrouvée. Elle a choisi de rallonger sa durée de 36 mois et a négocié un taux global à 5,4 %.

Envie de tester vos propres chiffres ? Lancez dès maintenant la simulation de rachat de crédit complète.

Lire et comprendre votre résultat de simulation

Nouvelle mensualité

Elle doit rester inférieure à 35 % de vos revenus nets. Si le simulateur dépasse ce seuil, ajustez la durée ou excluez un prêt facultatif.

Coût total

Vérifiez que le coût global (intérêts + frais) n'efface pas l'économie mensuelle. Parfois, rallonger trop la durée rend l'opération moins rentable.

Taux effectif global (TEG)

Comparez le TEG affiché avec les tendances du marché. Pour approfondir, parcourez notre étude sur les tendances des taux 2025.

Conseils pour maximiser vos économies

• Regroupez au moins deux prêts ; en dessous, les frais pèseront trop lourd.
• Incluez votre découvert si vous êtes souvent à découvert autorisé, c'est considéré comme un crédit cher.
• Soignez votre taux d'assurance emprunteur : comparer peut réduire jusqu'à 0,40 pt votre TEG.
• Comparez plusieurs offres ou passez par un professionnel. Notre article sur le choix d'un courtier peut vous guider.

Quiz : Êtes-vous prêt pour un rachat de crédit conso ?

FAQ

Le simulateur de rachat de crédit conso est-il fiable ?

Oui, il se base sur les grilles de taux actualisées et sur les standards d'endettement fixés par le HCSF. Les résultats restent indicatifs et doivent être confirmés par un conseiller.

Puis-je inclure un crédit immobilier dans le même regroupement ?

Oui, c'est ce qu'on appelle un rachat mixte. Toutefois, les règles diffèrent ; consultez d'abord les conditions d'un rachat mixte.

Combien de temps dure une simulation ?

Moins de deux minutes si vous connaissez le capital restant dû et la mensualité de chaque prêt.

La simulation affecte-t-elle mon score bancaire ?

Non. Aucun engagement ni interrogation de fichier n'est fait durant la simulation.

Dois-je fournir des justificatifs pour simuler ?

Non. Les justificatifs (relevés de compte, tableaux d'amortissement) seront nécessaires uniquement pour la demande formelle.

Conclusion : Passez à l'action et respirez !

Le simulateur de rachat de crédit conso est votre premier allié pour retrouver du souffle financier. En moins de deux minutes, vous identifiez une mensualité allégée et le gain mensuel potentiel. Il ne vous reste plus qu'à comparer les offres et à valider celle qui maximise vos économies. Prêt à franchir le pas ? Testez dès maintenant votre capacité d'économie et reprenez le contrôle de votre budget !